¿Debes aceptar la primera oferta del seguro después de un choque?

¿Debo aceptar la primera oferta de la aseguradora?

Una oferta es un punto de partida. No es una decisión final. Si la oferta de la compañía de seguros no cumple lo que esperas, no tienes que aceptarla.¹ Solo un juez o un jurado puede decidir al final quién tuvo la culpa o cuánto te debe otra persona.³ Hasta entonces, un arreglo es un acuerdo que las dos partes deciden hacer.

Una oferta rápida no siempre es mala. Algunos reclamos pequeños son sencillos. Lo importante es si ya sabes lo suficiente. Pregúntate lo siguiente:

• ¿Ya terminé mi tratamiento, o sé qué atención me falta?
• ¿Sé el total de mis gastos médicos, incluido lo que mi plan de salud puede querer que le devuelva?
• ¿Sé cuánto trabajo perdí y si voy a perder más?
• ¿La oferta cubre mi lesión, o solo el carro?

¿Qué significa firmar una liberación de reclamos?

Esta es la parte más importante. Para pagar un reclamo por lesiones, la aseguradora te va a pedir que firmes un documento llamado 'release' o liberación. El departamento de seguros de Utah lo explica así: aceptas que la cantidad ofrecida es la única que vas a recibir del otro conductor y de su compañía de seguros.²

Por eso, asegúrate de estar listo para aceptar una cantidad final antes de cobrar el cheque o firmar.⁴ Lee cada línea. Una guía de la Consumer Federation of America, publicada por el regulador de seguros de DC, dice que no firmes una liberación de todos los reclamos si sigues en tratamiento o tu condición no se ha resuelto.⁵

Si más tarde un médico encuentra un problema mayor, una liberación firmada puede impedirte pedir más. Si alguna vez se puede deshacer depende del estado y es poco común, así que no cuentes con eso.

¿Puedo arreglar los daños del carro y esperar con mi lesión?

Muchas veces, sí. Las autoridades de Illinois señalan que tú y la aseguradora pueden ponerse de acuerdo sobre el carro mientras todavía no estás listo para arreglar la lesión por los gastos médicos que siguen.⁶ Antes de firmar por el carro, asegúrate de que el papel cubra solo los daños a la propiedad. Si dice 'todos los reclamos', detente y pregunta.

Qué hacer con una oferta baja del seguro

1. No contestes de inmediato. Está bien decir que necesitas tiempo para revisarla.
2. Pide la oferta por escrito, con una explicación detallada de cómo la calcularon.⁷
3. Compárala con tus facturas, el sueldo que perdiste y lo que dice tu médico sobre lo que sigue.
4. Pregunta si la bajaron porque dicen que compartes la culpa. Un arreglo se puede reducir según tu porcentaje de culpa.⁸
5. Responde por escrito con tu propia cantidad y los documentos que la apoyan. Guarda copias.
6. Si la aseguradora no quiere pagar, pide su razón con detalle y por escrito.⁹

Si tienes una disputa sobre la cantidad o las condiciones, el departamento de seguros de tu estado puede ayudarte con el proceso.¹⁰ Por lo general, un regulador no decide cuánto vale tu lesión, pero sí puede revisar cómo manejó tu reclamo la aseguradora. Los servicios cambian según el estado.

¿Qué pasa si rechazo la oferta del seguro?

Normalmente, la negociación sigue. Puedes rechazar una oferta y hacer una contraoferta. No hay una regla general sobre cuántas veces puedes rechazarla. Aun así, la aseguradora puede dejar de negociar o retirar su oferta. Si quieres proteger tus derechos cuando la negociación se detiene, el siguiente paso puede ser una demanda.

Fíjate en el calendario. Negociar no detiene por sí solo tu plazo para demandar. En Arizona, el plazo general para una demanda por lesiones es de dos años.¹¹ En Kentucky, el plazo general es de un año.¹² Otros estados y casos especiales son distintos. Si el plazo se vence, una oferta que rechazaste puede desaparecer y quizá ya no puedas demandar.

¿Por qué la primera oferta puede ser el límite de la póliza?

A veces la oferta es baja porque hay poco seguro. La aseguradora puede decir que su conductor no tiene seguro suficiente para pagar todos tus gastos.¹³ Si eso pasa, pide prueba del límite por escrito y revisa tu propia póliza. La cobertura de conductor con seguro insuficiente puede ser importante aquí. Las reglas sobre lo que la aseguradora tiene que mostrarte cambian según el estado.

Preguntas frecuentes

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Accidentes

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