¿Qué son los límites de la póliza?
Los límites de la póliza (policy limits) son las cantidades máximas que una póliza de seguro paga por un reclamo cubierto, aunque el costo real sea mayor. En el seguro de auto se suelen escribir con tres números, como 30/60/25: lo máximo por persona lastimada, lo máximo por accidente y lo máximo por daños a la propiedad.
Última revisión: 9 de noviembre de 2026 · Fuentes oficiales (4)
¿Cómo funcionan los límites cuando hay varios lastimados?
Ejemplo: un conductor con los límites mínimos de Arizona, $25,000 por persona y $50,000 por accidente, causa un choque donde salen lastimadas tres personas. Sus reclamos valen $40,000, $20,000 y $15,000, o sea $75,000 en total.
El límite por persona le pone tope de $25,000 al primer reclamo. Aun así, los tres reclamos con tope suman $60,000, más que el límite de $50,000 por accidente. Los lastimados pueden tener que repartirse los $50,000, muchas veces después de negociar. Nadie cobra el valor completo con esa póliza, y cada uno tiene que buscar el resto en UIM, su seguro médico o el conductor en persona.
¿Por qué te importan los límites de la póliza si saliste lastimado?
Muchas veces deciden el tamaño del acuerdo más que la lesión misma. Si tu reclamo vale $80,000 y el otro conductor tiene $30,000 de cobertura, una oferta por el límite de la póliza puede ser lo máximo que pagará esa aseguradora. Entonces la pregunta es de dónde puede salir el resto: tu cobertura UIM, una póliza paraguas o los bienes del conductor.
El regulador de Texas les advierte a los conductores que si su cobertura de responsabilidad civil no alcanza, pueden tener que pagar el resto de su bolsillo y los pueden demandar. Pero cobrarle ese resto a una persona muchas veces es lento o imposible.
¿Cuáles son los límites mínimos en Arizona y Texas?
| Estado | Límites mínimos por lesiones corporales |
|---|---|
| Arizona | $25,000 por persona, $50,000 por accidente. |
| Texas | El límite es lo máximo que paga la póliza de responsabilidad civil; el piso en Texas es 30/60/25 (mira la página de Texas). |
Estos son pisos, no montos típicos. La página de cada estado muestra sus mínimos.
Límites de la póliza vs. lo que vale tu reclamo
El valor de tu reclamo es lo que valen tus pérdidas. El límite de la póliza es lo que se le puede cobrar a una aseguradora. Cuando el valor pasa el límite, la diferencia no desaparece; tiene que salir de otro lado, o se queda sin pagar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo averiguo los límites de la póliza del otro conductor?
Pídeselos por escrito a la aseguradora. Algunas solo los comparten con permiso del asegurado o cuando ya hay una demanda.
¿Qué es una demanda por el límite de la póliza?
Es una oferta por escrito para cerrar el caso por el límite completo, casi siempre con fecha límite, que se manda cuando el reclamo claramente vale más que la cobertura.
¿Puedo cobrar más que el límite de la póliza?
A veces, de otras fuentes como tu cobertura UIM, una póliza paraguas o los bienes de la persona culpable.
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Ver si me deben dineroFuentes (4)
- Texas Department of Insurance, revisado 2026-11-09. “Liability, personal injury protection, uninsured/underinsured motorist, towing and labor, and rental coverages have dollar limits. This is the most the company will pay, even if the cost is higher.”
- Texas Department of Insurance, auto insurance glossary, revisado 2026-11-09. “Liability limits - The maximum amount your liability policy will pay. Your policy must pay at least $30,000 for each injured person, up to a total of $60,000 per accident, and $25,000 for property damage per accident.”
- Texas Department of Insurance, revisado 2026-11-09. “If you don’t have enough liability coverage to pay for the damages and injuries you cause, you might have to pay the rest out of your own pocket. The other driver could sue you.”
- A.R.S. § 28-4009(A)(2)(b), revisado 2026-11-09. “(i) $25,000 because of bodily injury to or death of one person in any one accident. (ii) Subject to the limit for one person, $50,000 because of bodily injury to or death of two or more persons in any one accident.”