¿Qué estados son no-fault en accidentes de carro?

¿Qué estados son no-fault?

Doce estados están en la lista de estados no-fault del Departamento de Seguros de Alabama, según la revisamos el 9 de noviembre de 2026. La tabla muestra lo que dice la agencia o la ley de cada estado. Varios de estos estados dejan que el conductor tome decisiones que cambian sus derechos, así que la etiqueta no significa lo mismo en todas partes.

Otras listas pueden contar más o menos estados, porque los estados de elección y los estados que solo tienen PIP se agrupan de maneras distintas. Fíjate en la fuente y en la fecha.

¿Cómo funciona un reclamo de accidente de carro en un estado no-fault?

Tu propia aseguradora paga primero los gastos de tus lesiones, hasta tu límite de PIP, sin esperar a decidir quién causó el choque.

1. Recibe atención médica y guarda todas las facturas.
2. Avisa a tu propia aseguradora del choque y abre un reclamo de PIP de inmediato.
3. Guarda tus talones de pago si faltaste al trabajo. PIP muchas veces cubre una parte del sueldo perdido.
4. Manda el presupuesto de reparación a la aseguradora correcta. En Hawái, por ejemplo, el conductor con la culpa sigue pagando los daños al vehículo y a la propiedad.
5. Revisa el umbral para demandar en tu estado antes de decidir si vas a demandar.

Ojo con los plazos. Kansas, por ejemplo, no permite un reclamo de PIP hecho más de dos años después de la lesión.

¿No-fault quiere decir que nadie tiene la culpa?

No. La culpa todavía importa para los carros y, pasado cierto nivel de lesión, para una demanda. La parte no-fault decide quién paga primero tus lesiones.

¿Cuándo puedo demandar en un estado no-fault?

Estos umbrales pueden cambiar, y una lesión que parece pequeña puede resultar más grande. Consulta con un abogado antes de aceptar que no puedes demandar.

¿Arizona es un estado no-fault?

No. El Departamento de Seguros de Alabama pone a Arizona entre los estados de agravio (tort). Eso quiere decir que el conductor que causó el choque, y la aseguradora de ese conductor, suele ser la fuente de pago de tus lesiones.

Arizona exige como mínimo $25,000 por persona y $50,000 por choque en cobertura de responsabilidad. Tus propios pagos médicos no son automáticos. El regulador del estado dice que necesitas cobertura de pagos médicos (Medical Payments) para que tus propias lesiones queden cubiertas en una póliza de auto.

¿Texas es un estado no-fault?

No, pero Texas tiene un beneficio de estilo no-fault. El Departamento de Seguros de Alabama pone a Texas entre los estados donde PIP está disponible o es obligatorio mientras la culpa sigue decidiendo las demandas.

Todas las pólizas de auto en Texas incluyen PIP, y tienes que avisar por escrito a la compañía si no lo quieres. La ley de Texas no exige PIP por encima de $2,500 por persona, y los beneficios se pagan sin importar la culpa. El conductor que causó el choque sigue teniendo seguro de responsabilidad, con mínimos en Texas de $30,000 por persona y $60,000 por choque.

¿Qué paga PIP después de un accidente de carro?

PIP paga primero tus propias cuentas, y lo que cubre depende del estado. Texas dice que PIP paga las cuentas médicas tuyas y de tus pasajeros, y también cosas como sueldos perdidos y otros costos no médicos. Massachusetts cuenta los gastos médicos, hasta el 75 por ciento del sueldo perdido y servicios de reemplazo, y Florida paga el 80 por ciento de los gastos médicos necesarios.

PIP tiene un techo. Cuando las cuentas lo pasan, quizás necesites tu seguro médico, un PIP adicional o un reclamo contra el conductor que causó el choque. El regulador de Nueva York, por ejemplo, señala el PIP adicional cuando se acaban los beneficios básicos.

¿Cómo sé si mi propia póliza tiene PIP?

1. Busca la primera página de tu póliza, llamada página de declaraciones.
2. Busca protección contra lesiones personales, PIP, no-fault o beneficios de reparación básica.
3. Anota el límite, por ejemplo $2,500 o $10,000.
4. Llama a tu aseguradora y pregunta qué paga ese límite y cuánto tiempo tienes para presentar el reclamo.
5. Pregunta al departamento de seguros del estado si la respuesta no coincide con lo que leíste aquí.

¿Y si choco en un estado distinto al de mi póliza?

Esto no lo resuelve una regla sencilla que hayamos podido verificar, así que no te damos una. La respuesta puede depender del estado donde se compró la póliza, del estado donde ocurrió el choque y de los términos de la póliza. Llama a tu aseguradora, pregunta qué reglas de qué estado aplican a tu reclamo de PIP y pide la respuesta por escrito.

¿Qué errores les cuestan dinero a las personas en estados no-fault?

• Esperar para abrir el reclamo de PIP. Algunos estados fijan un plazo corto.
• Suponer que tu seguro médico tiene que pagar primero. En Nueva Jersey es una decisión que tomas con tu póliza.
• No hacer el reclamo de PIP porque otra persona causó el choque. En un estado como Texas, PIP se paga sin importar la culpa.
• Renunciar a una demanda antes de preguntar por el umbral de lesión grave.

Preguntas frecuentes